配置保险,特别是重疾险,其实选择的关键不外乎是保障范围,疾病条款还有理赔!之前也介绍过关于不同保险产品的保障范围和疾病条款,这期到科普理赔了:)

说实话,无论一个保险产品说得多好多赞,如果理赔麻烦 / 多重关卡,请三思!

 

再说一次:切忌因为朋友 / 亲戚要“做任务”,所以“帮忙”买了一份自己压根就不知道有什么用的保险,毕竟真的是关乎自己一生的保障哎;最近也越来越多读者向我咨询香港保险,毕竟大家都懂得了这是海外资产配置最接地气的一环了,而且人人都有必要配置一份重疾险!

慢慢接触了越来越多来自不同地区的客户我发现其实很多人已经买了保险,很多可能还不只一份,但大部分都不太清楚自己当时具体买了什么,甚至有重复购买同样的疾病险,甚至是保额太小不足够支撑未来医疗通胀的,很多小细节都被忽略了:(  举个例子最简单的医疗通胀,试想一下现在买一个30万的保险20年后究竟还值多少钱?

保险真的不是买了就完事了,也不是买得越多越好,最重要是得买对!

 

这期是香港保险的理赔科普文

理赔这个,香港保险向来是出名的严进宽出的,很多客人可能会很奇怪明明我身体很健康,为什么去香港核保的时候被要求去体检了;其实这也是对双方的一种保障,毕竟香港讲求的是最高诚信。

所以其实成功核保之后,理赔大可不用太担心了;但市场上一直有很多黑香港保险的,说什么理赔难,怎么说好呢?好产品一定会被眼红的,而且一个产品再好一旦涉及到人的交流,例如理赔,整个过程涉及到投保人、代理人 / 经纪和保险公司,这其中任何一个环节出了问题,都有可能导致信息不对称或是信息传递有误,就很容易会导致一些关于理赔的麻烦,例如投保时隐瞒了一些可能会让你遭到拒保的重要事实等;

所以投保前其实也是一个选择「专业」和建立互相信任的过程,毕竟这是双方的一份长期责任 🙂

 

理 赔 详 情

其实保险的理赔一般分如下的四种:

 

  • 意外及伤残索偿流程&文件赔偿申请书

• 「意外赔偿申请书」第一部分基本文件

• 保单持有人的身份证副本(若从未递交)
• 医生或医院签发的医疗收据正本
• 注册医生转介信(如物理治疗、脊医治疗、职业治疗、X光及诊断测试)

附加文件(如适用)

• 申请退回正本文件
• 申请寿险及团体赔偿安排
• X光及诊断测试报告
• 警署报告及/或交通意外报告
• 其它保险公司/机构的赔偿结算表

  • 住院现金赔偿申请书

• 「意外赔偿申请书」第一部分

• 「意外赔偿申请书」第二部分

基本文件

• 保单持有人的身份证副本(若从未递交)

• 病假证明副本

附加文件(如适用)

申请退回正本文件

申请寿险及团体赔偿安排

X光及诊断测试报告

物理治疗/职业治疗报告

雇员补偿评估证明书 (只适用于工业意外)

警署报告及/或交通意外报告

报章剪报

  • 危疾理赔、危疾保障赔偿申請表

基本文件

• 「医生報告」—危疾︰中风

• 「医生報告」—危疾︰癌症

• 「医生報告」—危疾︰心脏病

•  保单持有人的身份证副本(若从未递交)

个别检验报告癌症

• 病理报告

• 验血报告

• 正电子扫描报告

• 其他造影报告

心血管相关疾病

• 验血报告

• 心电图

• 心脏超声波扫描

• 心道管及冠状动脉造影体检报告

神经系統相关疾病

• 电脑扫描

• 磁力共振报告

其他严重疾病

• 化验

• 超声波

• X光报告等

  • 死亡赔偿申请书

• 「死亡赔偿申请表」——申请人书

• 「死亡赔偿申请表」——医生报告

• 申请身故体恤津贴索赔(如适用)

基本文件

死者的身份证正本*

死亡证/死亡公证书/法庭颁布的死亡宣告文件正本*

受益人身份证副本/出生证明书副本(如受益人为18岁以下)/旅游证件副本(如受

益人并非香港永久居民)

保单正本/「保单遗失声明书」(如已遗失保单正本)

附加文件(如适用)

意外或非自然死亡

• 警署报告及/或交通意外报告

• 验尸报告/死因裁判官报告
• 报章剪报
• 火葬证明书

死者于香港境外离世

• 由入境事务处发出的「身份证注销证明」(如死者是香港永久居民)

• 取消户籍证明(如死者是中国内地公民)
• 所属国家的死亡登记证明(如死者是海外公民)

其它文件

• 18岁以下受益人的合法监护人文件

• 遗产管理书/遗嘱认证书

• 遗产管理人/遗嘱执行人身份证的副本

 

 

常见的Q&A

  • 理赔时,是否需要亲自到香港?

理赔时,不需要亲自到香港办理!一般客户可选择通知代理人或保险公司理赔事项;代理人或保险公司相关人士会将所需档案,表格通过邮寄或电邮方式发至客户, 客户填好所需表格,准备好必要的报告邮寄给代理人由他们递交保险公司或直接邮寄给保险公司,保险公司理赔部门会在合理的工作时间范围内进行核赔,一般是二周内 🙂

  • 理赔时,保险公司会不会区别对待内地客户?

香港保险公司不会区别对待客户,所有保单持有人都是平等的;根据《香港保险条例》,所有在香港合法销售和签署的保单,都受到香港法律保护,无论签署人是本地人、内地人士或者外国人士;所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致,所以绝对不会出现区别对待的情况。

  • 索偿文件要递交到哪里呢?

可以直接交到财务策划顾问或保险经纪,或者直接郵寄至保险公司。

  • 何时要递交索偿申请?

索偿申请以及相关文件应该在意外发生/病人出院/受保人身故当天起计90天内递交。

  • 假如我已经向其他机构索偿(例如另一间保险公司),需要提供额外文件吗?

需要,除了一般的「赔偿申请书」及收据正本外,还需要提供从其他机构获得的赔偿結算表,以便审批赔偿金额。

  • 谁可获得住院、危疾、意外及伤残赔偿?

以上赔偿将会支付給保单持有人,但假如他/她已离世,则会纳入其遗产。

  • 理赔金以什么形式支付?多久到账?

文件齐全的情况下,一般在单据齐全情况下,小病理赔时间通常是5个工作日,大病或身故15天-1个月到账;理赔金一般以现金或现金支票形式寄送给客户,客户可以直接在内地银行分行托收支票,现金存在自己账户下;也可以直接让理财顾问将支票存入自己的香港账户。

  • 保险理赔金是否受5万美元外汇额度限制?

保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款,一般有如下三种方式:

1) 现金支票(银行托收) | 手续简便,但时间太长。

香港保险公司直接把理赔的港币(或美元)现金支票快递到客户手上,客户可以选择在内地四大行做托收,时间大概在45天左右;客户需要在托收的银行有账户。

2) 开通香港账户 | 最建议?

客户在香港开户(同时开通网上银行服务),理赔的现金支票直接存到香港银行账户,然后通过网上银行汇到内地银行账户。

3) POS机直刷

如果是重疾理赔,客户急切需要交一大笔住院或者手术费用,可以用香港银行账户的银行卡在医院的POS机直接刷卡。

  • 香港某些疾病名称与内地不同,对理赔是否有影响?

由于语言翻译的原因,同一种疾病,两地有不同的译名,例如,Parkinson‘s Disease,在内地译为“帕金森氏症”,在香港称为“柏金逊症”,但都指的是一种疾病;因此疾病名称翻译上的不同,对理赔没有任何影响,但如果有一个专业人士在理赔的时候稍微介入一下, 其实可以避免很多不必要的麻烦的了。

  • 香港保险理赔容易吗?对理赔结果不满意怎么办?

香港保险公司的理赔流程简单,结果公开透明,每年都会公布理赔报告;以香港友邦为例,作为目前市场占有率居于香港市场首位的公司,它的理赔成功率一直保持在95%左右;如果客户对理赔结果不满意,也可以向香港保险投诉局投诉;香港保险投诉局,负责处理牵涉金额在100万港币以下的个人保单索偿纠纷。它的营运经费来自会员公司,只要保单是在香港签署的,所有保单持有人,不论其居住地,皆可使用投诉局的免费服务!倘若牵涉金额在100万以上,则可以直接向香港法院提起诉讼。

还有其他疑问的欢迎留言 ?

话说现在都已经是数字化时代了,不要还说买香港保险很麻烦了,其实只是需要在投保的时候亲自到香港一趟,这还是保障自己的权益呢,受香港法律保护!!理赔的话一般通过快递就可以解决了:) 嗯,科技也在不断改善生活,例如现在友邦的意外及医疗类赔偿通过友联系的APP就可以直接理赔了,未来一定也会越来越方便!

反正我相信未来人类的寿命会越来越长,医疗技术也会越来越好,最大的问题应该就是医疗费用了,所以很多聪明的人趁年轻的时候就早配置好了,费用较便宜之余核保也容易通过!不然等到老了,可能身体已经多处“毛病”,核保就更困难了哎!港真,保险公司也不是傻的。

香港保险的理赔就暂时到这里了,反正在选择不同的保险公司进行投保前一定要了解清楚好后期的理赔流程,毕竟这真是一份当出现意外时需要用到的保障!

当然或者选择专业的人做专业的事,就是这么简单:)

Stay tuned for more!

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