每年的2月4号为「世界癌症日」,世界衞生组织指出:癌症每年导致相信大家最近也被 【最早一批 90 后开始去香港买保险了】刷屏了?现在去香港买iphone买化妆品买奶粉早已经不是什么新鲜事。加上现时这个汇率,除了买买买,更高级的玩法应该是要规划一下自己的未来!现在买港险,打HPV9价疫苗才是标配。
据国家卫生部公布的数据表明:中国人的一生罹患重大疾病的可能性高达72.18%
听过前辈说,在美国没有保险的男人意味着是没有责任的,当你即将作为一个家庭的经济支柱,去承担生活责任的时候,有必要花时间去思考一下保险的意义。

保险的主要作用是当人身或财产发生损失时,能够获得相应的赔付,最大限度地降低损失。这里我谈到的是损失,是你几乎不能用现有资金去承担的。用经济学角度来看,保险其实是一种社会共济行为,这圈子有100个人,每个人都只出1元钱,当你发生意外需要100元的时候,这个杠杆的效应就帮到你。

以重疾险为例,一个人患重大疾病住院了,那么他要花费大笔治疗费用。这笔费用如果不能得到补偿,则必然要动用家庭储蓄,还会影响到工作、收入等潜在的经济亏损。没有保险,一个普通家庭真的会很容易因为意外而崩塌。

保险发展到今天慢慢衍生出诸如投资,分红,传承避税的功能,但还是要回归到一个初衷——风险管理,也就是对你的人生负上责任。

我认为人要时刻对风险保持一颗敬畏之心。

黑天鹅现象也是我们金融行业最为警醒的观点。当你身边有人得了癌症的事实,或者面对无法承担的经济后果的时候,你才会发现风险降临时,竟是如此震撼。

中国虽然已经跻身于世界第二大经济体,仅落后于美国,但是公民整体对于保险重要性的认知水平仍非常有限。一方面是由于中国保险业发展初期在销售方面充斥着误导,使大家对于保险有一种“排斥”,另一方面就是对保险的认同需要一定的“金融素养”与对未来生活的长远规划,这些都与公民的受教育水平息息相关。

所以香港保险作为一份“保险”,真正是一种随着消费者认知水平不断提高才可以接受的商品。

其实购买香港保险「很麻烦」,特地跑去香港一趟,还要清清楚楚了解好才可以签单。
不像内地的直接在机子上签名给钱,简单了事。但是这么「方便」带来的后果更多是一问三不知,曾经配置过保险的朋友你还记得自己当初买了什么吗?保险,是一份要陪伴我们一生的东西,是一份可能替代我们去支持自己所爱的人活过后半生的信念,这么随便了事真要派上用场的时候怎么办?
但是,这么奔波去香港真的值得吗?插播一则好消息:今年9月份动感号正式全线开通,以后内地过去香港就方便多了!

香港保险优势到底在哪?

保费便宜

重疾险保费的厘定是根据人均寿命、患病概率和投保时的年龄计算的。因为香港保险公司厘定保费时,考虑香港居民的平均寿命要比内地长,香港平均寿命女性86岁,男性80岁,国内男女平均寿命72岁,相应的同样年龄的死亡率香港也要比内地低,所以保费就便宜。 再加上香港地区整体风险较小,社会秩序治安较规范。而内地的雾霾、饮水安全、食品卫生等都大大的增加了人们的患病概率。这也就是为什么同样保额的重疾险,香港的保费要比内地的保费便宜1/3甚至更多。

疾病覆盖范围广

内地的重疾产品,大多只赔付30-40项重疾,而香港的重疾产品赔付的重疾种类达50-60项,另外还有轻症疾病40-50项。

分红水平高

在中国保监会的要求下,内地的重疾产品是不含分红的,香港的重疾险产品,一般分红水平在4-5%左右,在得到保障的同时,还可以获得资产增值的效果,有效抵御通货膨胀。

美元保单抗通胀

香港的重疾产品可以选择美元保单。美联储加息之后,更会使美元进一步走强。从抗通胀、保单增值的角度来看,投资美元保单是家庭资产多元化、降低货币风险的有效手段之一。

保单条款较宽松

如人寿保险只有一条免责条款:一年内自杀不赔;而内地保险公司有很多不赔事项:酒后醉驾不赔、刑事、犯罪、地震、自然灾害等等。医疗保险及重疾保险方面内地保险公司的限制不保事项更多。 香港的医疗保险更是全球通用,保障范围更广泛,保障额度更高。

不可争议条款

香港人寿保险的“不可争议”条款,规定只要保单生效两年,受保人并没有违反“最高诚信”原则,则保险公司不可以就保单的有效性提出任何异议。即保险公司不可以以任何理由拒绝赔付;根据香港的法律,无论内地人,外国人还是香港人,只要持有合法身份与香港合法的保险公司签订的保险合同都是有效的。只有在大陆签的香港保单才算违法。

最后献上几个如何正确配置保险的tips

  • 首先且一定为家庭经济支柱的人购买重疾保障类的险种,再考虑子女和养老的其他险种。因为当经济支柱因故失去收入能力后,无论是子女或老人的保障供款及家庭生活维持会成问题。
  • 买少不买多,要买在刀刃上。不要盲从套餐式的保险,附加险请仔细查看并免去次要的。
  • 越早买越划算。年轻人群投保时可把供款期拉长释缓供款压力同时获得更大的杠杆比。
  • 储蓄分红类,人寿险,重疾医疗类及高端医疗类在香港购买更佳;普通医疗险和意外险适合在内地购买即可。

 

正所谓没有最好的,只有最适合的!下期再详细介绍怎样选择适合自己的险种。

Stay tuned for more:)

Categories

Recent Posts