作为一个空中飞人的我,最近基本都呆在国外了;早段时间还幸运地逃过了印尼的地震,其实我当时还在想,幸好之前配置了高端医疗险,真出现什么意外的话可能要派上用场了。

高端医疗险 | 到底有多“高”?

幸亏没有事但,意外这些东西真的说来就来了。

这期普及高端医疗险

说起高端医疗,可能一般的印象是?

“好贵哎,去不起”

“只有明星和外国人才去的吧”

“就环境好一点而已”

 …

那么,高端医疗其实距离普通人的生活真的这么遥远吗?还是只是大众的误解阻碍了走近高端医疗

高端医疗险 | 到底有多“高”?

其实现在除了高端私人医院之外,一些境外医疗也已经逐渐走进了大众的视线,反正聪明的人早就在体验了

例如之前很红的电影“我不是药王”,真的换个地方,就不同说法了。例如:里面提到的抗癌药物 “格列卫 ”,内地售价4万人民币一瓶,但日本卖2769日元一粒(约160人民币);香港公立医院卖120港币,私立卖200港币

这价格差也是心累

高端医疗险 | 到底有多“高”?

大家应该都感受到最近几年国内的物价是真的飞涨,但感觉质量却随之下降假奶粉,假红酒,假化妆品,各种造假,估计我们中国人的体质应该是全世界最好的了;反正已经越来越多人选择海淘,省钱之余还不用担心买到“假货”,质量问题应该是大家现在最担心的了。

其实同样的道理,现在也是很多人是选择去香港打疫苗,去日本做体检,去泰国做试管婴儿,去印度买药物,去美国产子/做肿瘤手术,去韩国整容,或者去境外做投资,买买买其他国家的房子,正如吴晓波所说应该拿自己的泡沫买好资产投穷国家

真的只有你想不到,没有做不到了;好了,赶紧回归正题 :p

高端医疗险 | 到底有多“高”?

众所周知,内地一直是“看病难、看病贵”,经验老道的医生还特难预约!然后排队时间漫长,就医环境差等,最过分还有最近的假疫苗!假医生!其实很大部分原因是国情,所以单抱怨也没有用,倒不如把自己的眼光放去其他地方,其实“选择”真的还有很多呢!

Don’t waste time on the system that don’t serve you .

其实境外医疗已经成为一种潮流,既省去了浪费时间的排长队,省心的同时又能获得高性价比的治疗而且中外医疗服务之间其实还存在很大的差距,这种差距不单单是有没有最新的特效药这么简单了,更包括严谨的服务流程和其中的很多小细节。

?栗子时间

拿药物的差距来说:以肺癌标靶药为例,中国市场上最新的肺癌标靶药是美国在2011年批准上市的,据说此后五年间美国陆续批准的相关新药,暂时没有一个在中国上市哎!众所周知,标靶药是与癌症抗争的利器,但大部分的癌症患者只能“望洋兴叹”

其实标靶药的购买话拿香港来说的话,一般需要提供以下资料就可以了:

1.   身份证覆印件

2.   病历 –     

  i)长期病患的记录 、

  ii)本次求诊的资料(例如确诊时的病情状况、给予过的治疗包括手术、化疗和电疗等等) 

3.   最近一次的医院住院证明书

4.   病理报告 (Histology report)、免疫组化 (Immunostaining report) 及基因突变测试 (Gene mutation test)

5.   影像报告 –     

 i) 正电子扫描 (PET Scan) 、ii) 脑断层扫描(CT Scan)、iii) 磁力共振报告(MRI Report)

iv) X 光片  

6.   生化验血报告 –    

 i) 肝肾功能测试 、ii) 血液报告

当然还有医疗服务流程的差距:以癌症患者为例。癌症的诊断,治疗,涉及肿瘤科,外科,放疗科等多个学科;在中国,患者往往是自己一个科室一个科室去挂号,先找到肿瘤科医生,医生告诉你一个方案,再找到外科医生,医生又给一个方案,不同科室的医生很少主动坐在一起商量,而是靠患者在不同的医生间传话,自己再考虑到底哪个方案好。

而在其他国家,整个医疗服务流程的设计,大部分都以患者利益为最高出发点。癌症患者预约了肿瘤科医生以后,这个医生会负责把外科,放疗,基因,免疫,营养等方面的专家约到一起,共同商量出一个综合的治疗方案,患者自己不需要太操心 🙂

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这些差距积累下来的结果是:

中国癌症患者的生存率远低于美国。据国家癌症中心发布的数据,中国癌症平均五年生存率为30.9%,美国则为66%

好了,聪明的读者们现在应该都知道其实境外医疗真的好很多了,但一旦真发生大病要去到境外接受治疗的话,医疗费、交通费、诊断费····真是什么都需要钱,最近人民币的汇率还掉到这个样子,所以如果能有工具可以帮助一下,是不是会更好?

保险

其实之前已经介绍了很多不同种类的保险产品了:作为行内人,良心地建议大家一句:请先配置好重疾险,再来考虑其他

医疗险与重疾险的最大区别:医疗险是实报实销型(花多少,报多少),而重疾险是提前给付型(一经确诊,赔偿保额)

医疗险与高端医疗险的最大区别:医疗险只能在一定限额内报销一定比例的医疗花费(普通的医疗险的话考虑内地的就可以了),而高端医疗险一般可以报销几乎所有的医疗花费

这期重点介绍高端医疗险

其实内地也有很多保险公司也有高端医疗险,但是说实话,如果涉及到境外医疗的话,还真的得考究一下它们之前的对接!而且一旦涉及到意外的话,一来考虑到语言问题,二来是可怕的时滞性可能还有时差所以我一般选择跨国运营的大公司

拿之前“平安的道歉门”事件来说,其实错不在保险,错在理赔流程僵化,服务缺乏人情味,而保险的售后服务一直是最重要的;但可能大家一味就想“便捷”,总想着买了就安心了,建议大家在购买时好好读读小字部分,当然最重要还得找个靠谱的代理人 🙂

这里主要介绍香港的高端医疗

优势

  • 价格更便宜(在同样免赔额与同样保障范围的基础之上);

  • 保证续保这点尤其重要内地的绝大多数医疗险都没有将保证续保这四个字写入合同);

  • 覆盖地区广,与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系;

  • 大多数赔偿责任项不设限额每年的赔偿限额则超过上千万港币,足够负担疾病的费用。

  • 帮小孩配置高端医疗的话,在内地是需要大人一起购买的,就是捆绑销售但在香港完全不需要捆绑

好消息:最近的赔付医院更新列表中,广州的和睦家也成功纳入了

高端医疗险 | 到底有多“高”?

之前曾经看过一位宝妈分享的文章:我为什么选择高端医疗?

大家有时间的话可以看看,与重疾险优先给家庭经济支柱配置不同,高端医疗应该优先给家中最容易生病的小朋友购买,特别在小朋友0-5岁这段“高危”时期;其实有条件的话,无论大人还是小孩享用高端医疗还是很省心的。

   香港的高端医疗大多分成三类

  1. 亚洲版(包含亚洲及澳洲、新西兰);

  2. 全球版(美国除外);

  3. 全球版。

其实只要考虑一下未来会在什么国家比较多,亚洲还是全球?或者会不会在美国之类的,因为涉及到美国的话费用会比较高,所以通常美国人都好几张保单!

本博的话因为经常往返东南亚为主,所以选择了香港友邦的亚洲至尊明珠

「 亞 洲 」是 指 阿 富 汗、澳 洲、孟 加 拉、不 丹、汶 萊、柬 埔 寨、中 國、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、 馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴 基 斯 坦、菲 律 賓、新 加 坡、南 韓、斯 里 蘭 卡、台 灣、塔 吉 克、泰 國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。

亚洲至尊明珠的保障范围限定在亚洲的医院,对我来说已经足够了。

产品特征

  • 终身保额高达2,500万港币,每年赔偿限额为1,000万港币,几乎可以赔偿所有的医疗开支。高端医疗险 | 到底有多“高”?

  • 三种垫底费可供选择:分别为0港币、1万6港币、2万5港币,对应不同的每年保费,可以根据经济条件灵活选择。(个人建议选择有免赔额的版本,性价比会更高)

高端医疗险 | 到底有多“高”?

  • 连续2年无赔偿,即可降低10%的免赔额,最终可将免赔额降至0(20年无赔偿的话)。

  • 保证终身续保即使已经发生过赔偿,只要投保人选择继续缴费,友邦就会保证继续提供保障。这点非常重要内地的绝大多数医疗险都没有将保证续保写入合约

  • 不设加费即赔偿后继续投保,并不会由于身体状况下降而增加保费!!

高端医疗险 | 到底有多“高”?

 
附上其他条款让大家也可以参考一下

高端医疗险 | 到底有多“高”?

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高端医疗险 | 到底有多“高”?

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这里就只是举个栗子,不是说友邦的高端医疗最好,虽然性价比真是杠杠的!但归根到底,真的需要看个人需求,例如孕妇的话选择安盛的产品可能会比较好,赴美生子也另外一种说法了;还是那句:专业的事情交给专人来办。

注意⚠️

无论是高端医疗还是普通医疗险,都是消费险,每年续交的;也就是说如果没有发生赔付,是不会退还本金的所以,如果预算一般的话,没有太大必要买高端医疗。

但重大疾病险,如果没有罹患重大疾病,还可以将本金和利息分红退还!相当于一笔稳定的长期投资了 🙂

高端医疗险 | 到底有多“高”?

不过,在资金足够的前提下,建议两者都配置 ;对了,其实最聪明的做法其实是高端医疗搭配储蓄分红计划从而做到终身享受高端医疗 🙂

Stay tuned for more!