前面二篇分别介绍了友邦和保诚二家实力派的网红产品，现在整合一篇重疾险2.0详细来对比！正所谓没有对比就没有伤害，作为一个中立的Broker，讲真，平时做得最多就是对比?
在香港，Agent和Broker的区别其实就是：Agent类似卖花一定赞花香的那种，想了解产品的缺点就真的看运气了；Broker更多是清清楚楚对比好产品的优缺点，再分析哪个比较适合！

历史状况

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1 历史状况
2 产品对比
3 ?栗子时间 ?
3.1 年龄
3.2 疾病范围
3.3 疾病定义
3.4 多次赔付
3.5 保费对比
3.6 现金退保价值
3.7 疾病/身故赔偿
4 其他优势对比
5 重疾理赔数据
6 结论

一句话总结：二家公司的实力都是妥妥的！友邦的历史长达99年，保诚的历史长达170年，成立时间原来比我们的新中国还要久！?

产品对比

二家的网红产品，看起来感觉差不多？还是那句：专业的事情交给专业的人来干！接下来手把手带你看清楚区别:)

?栗子时间 ?

继续举例c小姐，出身年月1990.02，现时28岁，货币选择美元，保额美元7.9万（约人民币50万）

  • 年龄

其实友邦按实岁计算，保诚按翌岁计算；且二者回溯期不同：友邦的回溯期为6个月，保诚的回溯期为3个月，所以c小姐在友邦计划书27岁，保诚计划书28岁！（卡好重要的年龄位买也是一个小技巧?）

  • 疾病范围

疾病的数量来说这二个产品其实相差不大！在这里比较想引申的一点是市场上很多其它保险产品虽然表面上看上去保障的的疾病数量很多，但其实是个坑。只能说，看疾病定义其实更有参考性。

  • 疾病定义

作为行内人知道一款重疾保险产品无论小册子说得有多好，疾病定义始终是最核心的部分！这里先简单举几个栗子看看差距，可以清楚看出其实友邦疾病定义比较宽松，而且建议过去有手术病史的也尽量选择友邦。因为香港保险核保本身就很严谨，而且保诚比友邦核保严格很多，小篇就先透漏到这里了！

  • 多次赔付

二款产品针对癌症都有多次赔偿，但如果家里有中风或者心脏病的遗传病史的话，建议优先考虑保诚的守护健康危疾加护保！因为保诚还额外提供了中风和心脏病的多次赔付：可在受保人86岁(下次生日年龄)前就癌症索偿最多2次，以及就心脏病发作或中风索偿合共最多2次。

  • 保费对比

每年保费指投保人每年向保险公司交的钱；单单来看保费的话，同样50万保额分25年期缴费，友邦每年$1522，保诚每年$1783，友邦的性价比更高！

  • 现金退保价值

现金退保价值指当投保人退保时可以拿回的钱；这里由于保诚每年交的钱比较多，所以退保的现金价值相对也会比较高！但买重疾保险的话，现金价值其实不用太优先考虑，毕竟买的是保障！

  • 疾病/身故赔偿

疾病/身故赔偿指当投保人出现疾病或者身故时保险公司赔偿的钱；同理，由于保诚每年交的钱比较多，所以疾病/身故赔偿相对也会比较高；但是二家的网红产品，前十年都免费升级额外的保额，都可以妥妥地克服未来的医疗通胀！

友邦：30岁以下多送50%的保额；30岁以上多送35%的保额；

保诚：不分年龄，前十年都免费赠送的50%；

  • 其他优势对比

「友邦智倍保」

  • 市场首创儿童先天性疾病保障；
  • 投保人豁免，夫妻互保或父母给孩子买，比较实用。???
  • 原位癌/早期恶性肿瘤延续赔偿；
  •     良性病变赔偿（为接近一半因患有乳腺与子宫疾病而无法正常投保重疾险的女性提供了目前唯一的可完全正常承保的机会）；具体请参考：重疾界新网红|| 加裕智倍保

 

「保诚守护健康危疾加护保」

  •     市场独有良性肿瘤额外保障；
  •     涵盖先天性疾病/发育异常相关病况；
  •     索偿早期严重疾病保障或严重疾病保障后分别享有12个月或往后所有保费豁免为减轻危疾带来的财务负担；具体请参考：终极测评||守护健康危疾加护保

 

重疾理赔数据

最后顺便附上某保险公司近几年的重疾理赔数据，可以看到其实癌症的理赔率最高，而且美国癌症五年存活率67%，国内仅仅34%！所以保险公司推出的癌症三重赔付真的好良心:)

结论

讲真，毕竟是二家大保险公司的龙头产品，差别不会太大；还是那句没有最好的保险，只有比较适合的！专业的事情记得找专业的人来办

还有最后一个小建议：过往有手术病史的，建议优选友邦，因为保诚的核保不是一般的麻烦，而且在香港买保险一旦有过被拒保的历史，以后投保就更加难了！这期就先介绍到这里了，还有其他疑问的欢迎后台留言交流！

Stay tuned for more:)